Assurance Automobile

Comment faire le bon choix ?

Assurer son véhicule est une obligation légale pour tout propriétaire d’un véhicule. Elle protège le conducteur et son véhicule en cas d’incident ou de sinistre, mais aussi les tierces personnes (sinistrés, passagers, etc.).

La garantie minimale imposée par la loi est la RC – Responsabilité civile qui vous couvre en cas de dommage causé à des tiers. Les assurances offrent un grand nombre de garanties avec des termes et clauses à rallonge qui varient d'un assureur à l'autre.

Alors, comment bien choisir ?

La démarche peut paraître compliquée et technique pour un novice, mais pas de panique, Sen’Drive Solutions est là pour vous aiguiller !

• Cadrez votre besoin

Les assurances ont tendance à vendre de la peur et vous poussent à souscrire au maximum de garanties, ce dont votre portefeuille souffrira.

Répondre aux questions suivantes vous permettra de cadrer vos besoins en assurance :

• Quel est votre profil ?

L’ancienneté de votre permis, le nombre d'années où vous avez été assuré en continu auprès d’une assurance. Vos antécédents de sinistre feront que vous serez catégorisé par les assureurs comme un profil plus ou moins à risque.

 Les profils à risque étant les profils susceptibles de faire ou de générer des sinistres. Ainsi, vous pouvez être jugé comme étant un profil à risque même si tous vos antécédents de sinistre sont "non responsables". Plus votre profil sera jugé à risque, plus vous paierez cher votre assurance.

Par exemple : les jeunes conducteurs, les personnes âgées ou les conducteurs ayant fait plus d’un sinistre dans une année sont jugées à risque.

• Quelle est la valeur de votre véhicule ?

La valeur de votre véhicule sera un élément important dans le choix de vos garanties. Une assurance tous risques se prêtera mieux à un véhicule neuf ou un véhicule haut de gamme qu'un véhicule avec une faible valeur vénale. 

• Quel usage faites-vous de votre véhicule ?

La façon dont vous utilisez votre véhicule déterminera les risques auxquels vous serez exposé. Roulez-vous beaucoup ? Travaillez-vous avec votre voiture ? Stationnez-vous dans une zone à risque ? Serez-vous le seul conducteur ? Êtes-vous exposé à des risques de vol ?, etc.

Ces questions vous aideront à identifier les garanties optionnelles dont vous aurez besoin.

Par exemple :

Prenez une garantie vol ou perte d’objets si vous habitez dans une zone à risque.

Souscrivez au bris de glace si vous roulez beaucoup.

Optez pour l’option prêt de volant ou garantie 2^nd conducteur s’il vous arrive de prêter votre véhicule.

Choisissez la bonne formule

Maintenant que vous avez cadré vos besoins, vous pouvez choisir votre formule. Au Sénégal, la plupart des assureurs proposent 4 formules :

• Tous risques
• Tiers simple
• Tiers amélioré
• Tiers plafonné.

Les garanties incluses dans les différentes formules peuvent varier selon les assureurs.

• Formule tiers simple

C’est la couverture minimum légale. Elle couvre uniquement les dommages causés à des tiers dans le cas d’un sinistre dont vous êtes responsable. Cependant, elle ne couvre pas les dommages, vous pourriez subir ou les dégâts sur votre véhicule.

Elle sera adaptée aux véhicules âgés (15 ans ou plus), avec une faible valeur argus.

• Formule tiers amélioré

Elle est adaptée à un véhicule qui a plus de 8 ans. Son contenu peut varier selon les assureurs. Elle couvre les mêmes garanties que la formule "tiers simple", avec des garanties en plus tel que : garantie conducteur, bris de glace, vol, incendie…

• • Garantie conducteur : si vous êtes responsable d’un accident et que vous êtes blessé, vous bénéficiez d’une indemnisation.
  • Incendie, vol : Remboursement de la valeur vénale en cas de vol ou incendie
  • Bris de glace : la vitre est réparée ou remplacée.

• La formule tous risques

Recommandée pour de récents véhicules neufs, elle couvre tous les dommages, même en cas de responsabilité totale. Au Sénégal, la formule tous risques n’est proposée qu’aux véhicules de moins de trois ans.

• La formule tierce plafonnée

C’est une formule propose les mêmes garanties que le « tous risques » à la différence que les remboursements sont plafonnés. Les plafonds varient d’un assureur à l’autre, donc il est important de bien analyser les conditions avant de vous engager. Cette formule est une bonne alternative au Sénégal pour les véhicules de plus de trois ans qui conservent une valeur vénale élevée.

Comparer les prix

Le prix est important dans le choix d’une assurance auto. Le but n'est pas de payer le moins possible, mais d'être indemnisé au mieux en cas de sinistre tout en conservant un prix intéressant. Les contrats d'assurance auto comprennent un certain nombre de protections pour vous-même, votre voiture ou les autres usagers ; ces protections sont appelées "garanties". Elles détermineront le prix de vos cotisations qui varie généralement selon le niveau de couverture souhaité. Mais il faut que plus les garanties seront étendues, plus la prime d’assurance sera élevée.

Attention aux pièges

Ce n’est pas tout de savoir bien choisir sa formule et cadrer son besoin, c’est que nos amis les assureurs ne sont pas tout blancs ou tout noir. Il faut savoir lire entre les lignes. Il est important que vous preniez connaissance : Des dommages et situations non couverts au titre des accidents, pannes et évènements accidentels assurés au contrat. Les clauses d'exclusion doivent être formelles, limitées et clairement inscrites dans votre contrat. Du montant des franchises. Les assureurs peuvent vous proposer des tarifs intéressants en augmentant la franchise. La franchise est le montant que votre participation en cas de réparation sur votre véhicule. De la notoriété de votre assureur. Renseignez-vous sur le sérieux de votre agence. Consultez les avis sur internet. Une assurance sérieuse se reconnait à sa capacité à assister ses clients en cas de dommage.

Optez pour celui qui propose la meilleure assistance

En cas de sinistre, vous aurez besoin d’une bonne assistance : disponibilité et réactivité de votre assureur. Optez pour un assureur qui saura vous assister dans toutes les phases de votre sinistre : Constat – Expertise – Conseils. Assistance 24 h/24 et 7 j/7, délais d’indemnisations en cas de sinistre, délai d'intervention d'une dépanneuse… sont des éléments non négligeables dans votre choix d’assureur.

Optez la proximité

Si vous n’êtes pas à l’aise avec le virtuel, opter pour le contact humain ! La possibilité d’avoir une agence à proximité de chez soi n'est pas à négliger. Cela permet de rencontrer des conseillers et de leur poser directement les questions souhaitées et faciliter le suivi de vos demandes.

En résumé, pour choisir une bonne assurance, ne vous arrêtez uniquement au prix. La circulation regorge d’aléas. Votre assurance doit être une garantie pour vous et doit être adaptée à l’usage que vous faites de votre véhicule.

Vous pouvez maitriser le coût des cotisations en adaptant les garanties en fonction de vos besoins. Le but étant d’obtenir une couverture à la hauteur de vos besoins réels tout en conservant un tarif intéressant.